Показатели движения персонала организации. Показатели движения персонала и их анализ Показатели уровня образования персонала промсвязьбанк

Под таким понятием, как движением персонала предприятия, понимают изменение списочной численности работников предприятия в связи с приемом на работу и увольнением.

Движение персонала делиться на внешнее и внутреннее.

К внешнему движению кадров относятся:

Оборот по приему;

Оборот по увольнению;

Коэффициент текучести (сменности) кадров.

Внутреннее движение кадров характеризует:

Межцеховое движение;

Межпрофессиональную подвижность;

Квалификационное движение и переход работников в другие категории.

Показатели оборота широко используются для характеристики общих размеров движения кадров. При этом исчисляются общий и частные (по приему и увольнению) коэффициенты оборота.

Общий коэффициент оборота определяется отношением суммы принятых и уволенных к среднесписочному числу рабочих или работающих.

Внутрифирменное движение бывает нескольких видов:

1. Межцеховое движение. В его основе лежат технические сдвиги в производстве, организационные перестройки, перестановки одних рабочих в результате выбытия с предприятия других, а также неудовлетворенность условиям и организацией труда и быта, отношениями с администрацией или с коллективом, желание работать в другом подразделении с друзьями, членами семьи и т.д.

2. Межпрофессиональная подвижность – переход к новой профессии. Эти перемещения связаны как с техническим прогрессом, так и с реализацией личных интересов. Профессиональная подвижность занимает значительное место не только во внутреннем обороте кадров.

3. Квалификационное движение – переход от одного разряда к другому в пределах существующей тарифной системы.

4. Переход рабочих в другие категории (в специалисты, служащие). Движение реализуется в рамках деления работников предприятия на учетные категории персонала, отражающие социально-экономические различия в положении этих работников.

Общий внутрифирменный оборот работников определяется коэффициентом, который исчисляется по числу работников принимавших участие во внутрифирменном движении независимо от числа измененных позиций. Таким образом, коэффициент внутрифирменного оборота по числу работников определяется как отношение числа рабочих, принявших участие во внутрифирменном движении, независимо от числа совершенных изменений в их позициях к среднесписочной численности.

Для оценки кадровой политики фирмы определяют общее число принятых и выбывших работников, а так же строят распределения по источникам поступления и направлениям выбытия. На основе этих данных может быть построен баланс движения кадров (баланс ресурсов рабочей силы) (таблица 1).

Таблица1. Структура баланса движения кадров предприятия

В численность принятых включаются лица, зачисленные в отчетном периоде в данную организацию приказом (распоряжением) о приеме на работу.

Среди источников поступления рабочей силы обычно выделяют: принятых по инициативе предприятия; принятых по направлению служб занятости; принятых по путевкам после окончания учебных заведений; принятых в порядке перевода из других предприятий.

В численность выбывших включаются все работники, оставившие работу в данной организации независимо от оснований (расторжение трудового договора по инициативе работника, инициативе администрации; соглашение сторон; призыв или поступление на военную службу; перевод работника с его согласия в другую организацию или переход на выборную должность и др.), уход или перевод которых оформлен приказом (распоряжением), а также выбывшие в связи со смертью.

В численность выбывших по собственному желанию включаются работники, выбывшие из организации по инициативе самого работника, а также в следующих случаях:

Избрание на должности, замещаемые по конкурсу;

Переезд в другую местность; перевод супруга в другую местность, за границу;

Болезнь или инвалидность, препятствующие продолжению работы или проживанию в данной местности;

Зачисление в образовательное учреждение, аспирантуру или клиническую ординатуру;

Увольнение по собственному желанию с наступлением пенсионного возраста или получающих пенсию по возрасту;

Необходимость ухода за больными членами семьи или инвалидами I группы;

Соглашение сторон;

Увольнение по собственному желанию беременных женщин, женщин, имеющих детей в возрасте до 14 лет, одиноких матерей при наличии у них ребенка в возрасте до 14 лет или ребенка-инвалида до 16 лет.

В число принятых и выбывших работников списочного состава не включаются:

Работники, привлеченные на работу по специальным договорам с государственными организациями (военнослужащие и лица, отбывающие наказание в виде лишения свободы);

Внешние совместители;

Работники, выполнявшие работу по договорам гражданско-правового характера.

В соответствии с нормативными документами органов статистического наблюдения для характеристики движения работников определяют общую численность принятых и выбывших работников, в том числе выбывших по собственному желанию.

Для оценки интенсивности движения персонала предприятия, а так же для сравнительного анализа движения кадров за длительные промежутки времени или между предприятиями необходимо использовать относительные показатели, вычисляемые в процентах к среднесписочной численности работников предприятия:

Коэффициент общего оборота – отношение оборота кадров к среднесписочной численности работников.

Показатель среднесписочной численности (r), используется на предприятии для расчета и планирования других экономических показателей, таких как заработная плата, производительность труда, объем производства и др.

К общ. об = К об. по ув + К об. прием, или

К общ.об=(все уволенные + все принятые)/r

Коэффициент оборота по выбытию – отношение числа выбывших за отчетный период к среднесписочной численности:

Коб.по ув=r ув /r

где rув - все выбывшие работники за определенный период.

Коэффициент оборота по приему – отношение числа принятых на работу за отчетный период к среднесписочной численности:

Коб.прием=rприн/r

где rприн - все принятые работники за определенный период.

Коэффициент постоянства кадров – отношение численности работников, состоящих в списочном составе весь отчетный год, к среднесписочной численности работников:

Кпост=rн/r

где rн - работники, состоящие в списочном составе весь календарный год.

Для определения работников, состоящих в списочном составе весь год, необходимо из списочной численности работников на начало года исключить выбывших в течение года по всем причинам (кроме переведенных в другие организации), но не исключать выбывших из числа принятых в отчетном году, так как в списках организации на начало года их не было.

Коэффициент сменности работников – отношение общего количества человеко-дней, отработанных рабочими во все смены к числу рабочих в наиболее загруженную смену

Ксм=∑Д/rнаиб.см

где ΣД - общее количество человеко-дней, отработанных рабочими во все смены;

rнаиб. см - число рабочих в наиболее загруженную смену.

При расчете Ксм за один день в числителе и знаменателе могут использоваться данные о численности рабочих, работавших в каждый смене. Коэффициент сменности рассчитывается как по цехам, так и по предприятию в целом.

Положительное значение этого коэффициента свидетельствует о том, что процесс принятия на работу новых сотрудников возмещает убыль ресурсов рабочей силы, при этом на предприятии дополнительно создаются новые рабочие места. Отрицательное значение коэффициента имеет место, когда число уволенных превышает число принятых.

Одной из функций кадровой службы является формирование стабильного трудового коллектива организации, который относится к существенным факторам повышения эффективности производства.

В данном материале предложена достаточно простая методика анализа текучести кадров в организации.

Частая сменяемость кадров, например рабочих, отрицательно сказывается на планомерном развитии производства: снижаются темпы роста производительности труда, ухудшается качество выпускаемой продукции.

Текучесть кадров приводит к потерям и в скрытой форме. Как правило, увольняющиеся работники на протяжении всего периода времени от подачи заявления до увольнения работают с меньшей производительностью. К тому же текучесть кадров увеличивает расходы на подготовку и переподготовку работников, поскольку значительное количество уволившихся при трудоустройстве у другого нанимателя меняет профиль своей работы.

По результатам анализа кадрового обеспечения выявляют категории и группы работников, фактическая численность которых меньше плановой потребности, разрабатывают мероприятия по закреплению кадров, а также привлечению на предприятие лиц необходимых профессий и квалификации.

Реализация данных мероприятий позволяет снизить напряженность в обеспечении предприятия кадрами. Кроме того, при анализе движения кадров необходимо выяснить причины увольнения работников и на основании этого разработать конкретные мероприятия, направленные на снижение текучести персонала.

Показатели движения работников

На практике используют такие показатели движения работников, как прием на работу и увольнение, характеризующие изменение списочной численности работников за период.

В численность принятых включают лиц, зачисленных в отчетном периоде в организацию приказом (распоряжением) нанимателя о приеме на работу.

В численность уволенных входят все работники, оставившие работу в организации, независимо от оснований прекращения трудового договора (соглашение сторон; истечение срока трудового договора; расторжение трудового договора по собственному желанию работника или по инициативе нанимателя; перевод работника с его согласия к другому нанимателю или на выборную должность и др., уход или перевод которых оформлен приказом (распоряжением)), а также выбывшие в связи со смертью.

В численность уволенных по сокращению численности включают работников, уволенных в случаях ликвидации организации, сокращения численности или штата работников.

К числу уволенных по собственному желанию и по соглашению сторон относят работников, уволенных на основании:

Расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по желанию работника;

Прекращения трудового договора по соглашению сторон.

В число уволенных за прогул и другие нарушения трудовой дисциплины включают работников, уволенных в случаях:

Прогула (в т.ч. отсутствия на работе более 3 ч в течение рабочего дня) без уважительных причин;

Появления на работе в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также распития спиртных напитков, употребления наркотических или токсических средств на рабочем месте и в рабочее время;

Оставления без уважительных причин работы лицом, заключившим трудовой договор на неопределенный срок, без предупреждения нанимателя о расторжении договора, а равно и до истечения срока предупреждения об увольнении;

Оставления без уважительной причины работы лицом, заключившим трудовой договор на определенный срок, до истечения срока договора;

Систематического нарушения трудовой дисциплины.

Уволенных за длительный прогул (когда увольнение происходит без выхода работника на работу) исключают из списочного состава со дня увольнения, указанного в приказе.

При этом движение работников характеризуется показателями оборота кадров и показателем постоянства кадров (см. табл.).

Пример расчета текучести и других коэффициентов движения кадров в организации

	Показатели	Численность работников
	Среднесписочная численность работников, чел.
	Принято на работу всего (сумма стр. 2.1-2.3), в т.ч.:
	принято нанимателем
	по направлению из числа окончивших учебные заведения
	переведенных из других организаций
	Оборот по приему, % (стр. 2 / стр. 1 × 100)	114 / 870 × 100 = 13,10
	Уволено - всего (сумма стр. 4.1-4.3), в т.ч.:
	по собственному желанию в связи с прекращением трудового договора (контракта)
	по сокращению численности
	за прогулы и другие нарушения трудовой дисциплины
	Оборот по увольнению, % (стр. 4 / стр. 1 × 100)	68 / 870 × 100 = 7,82
	Коэффициент текучести (стр. 4.1 + стр. 4.3 / стр. 1)	58 / 870 = 0,067
	Число работников, проработавших в организации в течение года (с 1 января по 31 декабря) включительно
	Коэффициент постоянства кадров (стр. 7 / стр. 1)	751 / 870 = 0,863

* В численность уволенных включаются и лица, уволенные по соглашению сторон.

Анализ движения работников

Оборот кадров представляет собой совокупность принятых на работу (зачисленных в списочный состав) и уволенных работников, рассматриваемую в соотношении со средней списочной численностью работников за определенный (отчетный) период.

При этом движение рабочих кадров характеризуется коэффициентами:

Оборота по приему;

Оборота по увольнению;

Общего оборота;

Постоянства кадров;

Восполнения; - текучести.

Интенсивность оборота кадров характеризуется следующими коэффициентами.

Коэффициент оборота по приему представляет собой отношение числа принятых за отчетный период (стр. 2) к средней за этот период списочной численности работников (стр. 1) и определяется по формуле:

Кп = Чпр / Чср, (1)

где Кп - коэффициент оборота по приему;

Чпр - количество принятых работников за отчетный период;

С учетом представленных в таблице данных коэффициент по приему (Кп) составит 0,131 (114 / 870).

При определении процента по приему необходимо полученный результат умножить на 100.Таким образом, процент по приему в нашем примере будет равен 13,1 (0,131 × 100).

Приведенные данные приема рабочих кадров свидетельствуют о том, что основным источником пополнения являлся прием работников самой организацией.

Рост данного коэффициента по сравнению с базовым периодом свидетельствует о динамике развития организации или отдельно взятого структурного подразделения. Снижение этого показателя говорит о статичности в развитии и устойчивости коллектива.

Коэффициент оборота по увольнению рассчитывают как отношение уволенных за отчетный период (стр. 4) к средней за этот период списочной численности работников (стр. 1) по формуле:

Ку = Чу / Чср, (2)

где Ку - коэффициент оборота по увольнению;

Чу - количество уволенных работников за отчетный период;

Чср - среднесписочная численность работников за отчетный период.

Исходя из приведенных в таблице данных коэффициент по увольнению (Ку) составит 0,0782 (68 / 870). При определении процента по увольнению необходимо полученный результат умножить на 100 (0,0782× ×100 = 7,82).

Наибольшую численность уволенных в нашем случае составляют лица, расторгшие трудовые отношения по собственному желанию. В связи с этим необходимо изучить причины таких увольнений.

Рост данного показателя указывает либо на оптимизацию численности организации (отдельно взятого структурного подразделения), либо на существующие проблемы с текучестью кадров.

Коэффициент общего оборота представляет собой отношение суммарного числа принятых и уволенных (стр. 2 + стр. 4) за отчетный период к средней за этот период списочной численности работников (стр. 1) и определяется по формуле:

Ко = (Чп + Чу) / Чср, (3)

где Ко - коэффициент общего оборота.

После подстановки приведенных данных в формулу 3 определим коэффициент общего оборота: Ко= =0,2092 = (114 + 68) / 870, или 20,92 %.

Количество работников, увольняющихся по собственному желанию, за прогулы и другие нарушения трудовой дисциплины, характеризует текучесть, которая определяется 2 взаимосвязанными показателями - коэффициентом текучести и процентом текучести.

Рост данного показателя указывает на текучесть кадров в организации.

Коэффициент текучести исчисляют как отношение численности уволенных за прогул и другие нарушения трудовой дисциплины (стр. 4.3) и уволенных по собственному желанию в отчетном периоде (стр. 4.1) к средней за этот период списочной численности работников (стр. 1) по формуле

Кт = (Чусж + Чунд) / Чср, (4)

где Кт - коэффициент текучести рабочих кадров;

Чусж - численность уволившихся по собственному желанию;

Чунд - численность уволенных за прогул и нарушение трудовой и производственной дисциплины.

В организации коэффициент текучести (Кт) составит 0,0666 ((53 + 5) / 870), а процент текучести - 6,66 (0,0666 × 100).

Коэффициент восполнения характеризует восполнение работников, уволившихся из организации по различным основаниям (стр. 4), вновь принятыми (стр. 2) и рассчитывается путем деления численности принятых работников в отчетном периоде на численность работников, уволенных за этот период:

Кв = Чу / Чп, (5)

где Кв - коэффициент восполнения работников.

Другие обозначения приведены в формулах 1 и 2.

В организации коэффициент восполнения работников (Кв) составит 0,5965 (68 / 114), а процент восполнения - 59,65.

Данный показатель указывает на оперативность восполнения численности организации, и чем он ближе к 1, тем лучше. Причем необходимо учитывать часть штатной численности организации, которую мы целенаправленно не восполняем. Для целей анализа эту численность целесообразно суммировать с численностью принятых работников.

Коэффициент постоянства кадров определяют как отношение численности работников, проработавших в организации в течение всего года (с 1 января по 31 декабря), к средней за этот период списочной численности работников по формуле:

Кпос = Чр / Чср, (6)

где Кпос - коэффициент постоянства кадров;

Чр - численность работников, проработавших в организации в течение всего года (стр. 7);

Чср - среднесписочная численность работников за этот период (стр. 1).

Исходя из данных таблицы коэффициент постоянства кадров (Кпос) составит 0,8621 (751 / 870), или 86,21 %.

По сложившейся практике данный коэффициент должен стремиться к 1,0. При этом необходимо исходить из существующих в организации производственных факторов.

Наиболее типичными причинами увольнения работников по собственному желанию, как правило, являются неудовлетворенность условиями и организацией труда, низкий уровень заработной платы и ее несвоевременная выплата, удаленность места жительства от места работы, плохие взаимоотношения с нанимателем.

Анализ потерь рабочего времени

Заключительный этап анализа текучести кадров - определение скрытых потерь рабочего времени по этой причине. Такие потери характеризуются возможным снижением производительности вновь принятых работников по сравнению со средней по организации. По данным социологических исследований, выработка вновь принятого работника в первый месяц его работы ниже средней примерно на 1/3, во второй месяц - на 10 %.

При проведении статического анализа по результатам рассчитанных показателей, характеризующих движение кадров, определяют подразделения, отличающиеся:

Высокой текучестью кадров, а также тем, что численность уволенных превышает численность принятых на работу;

Неблагоприятной возрастной структурой, когда выпадают группы работников молодого или среднего возраста, что препятствует передаче профессионального опыта;

Дефицитом или избытком персонала в рамках той или иной категории работников; - наличием работников, имеющих прогулы и дисциплинарные взыскания.

В тех подразделениях, которые имеют дефицит кадров, в трудовых коллективах которых нарушены отношения между поколениями, кадровый потенциал следует укреплять за счет подразделений, имеющих потенциально избыточный персонал.

Динамический анализ проводится путем сопоставления данных в отчетном и базовом периодах.

Например, проводится сравнительный анализ сложившихся показателей 1-го полугодия 2011 г. и аналогичного периода 2010 г.

Такой анализ позволяет выявить нарастающие тенденции в организации в сфере текучести кадров и на этой основе выработать действенные меры по недопущению роста текучести кадров.

Таким образом, владея инструментами анализа текучести кадров, работники кадровой службы сумеют эффективно влиять на кадровую политику и стратегию организации. Предотвращение и уменьшение текучести кадров будет способствовать повышению результативности деятельности организации без дополнительных материальных и трудовых затрат.

Александр Шкель, экономист

Движение кадров предназначено для приведения в равновесие потребности производства относительно замещения вакантных рабочих мест и потребности в труде соответствующего качества, в продвижении и т.д. Вместе с тем внутризаводские перемещения связаны не только с наличием вакантных рабочих мест соответствующего качества, но и с возможностью занять их принятыми работниками, т.е. с уровнем общей и профессиональной подготовки принятых, с их демографическими особенностями, опытом и т.п. .

От рациональной организации внутренних перемещений на предприятии во многом зависят возможности квалификационного продвижения, получения работы по интересам с оптимальными для рабочего условиями и оплатой труда.

Таблица 4. - Динамика движения персонала ОАО «Макфа»

Рис. 5.

Из таблицы 4 видно, что на предприятии в период становления 2007-2009гг. шел процесс формирования коллектива. И только в 2009 году начинается приток новых кадров, хотя цифра уволенных все также растет. Текучесть кадров влияет на снижение эффективности производственно-хозяйственной деятельности.

Текучесть кадров - это движение рабочей силы, обусловленное неудовлетворенностью работника рабочим местом (быта, условия труда и т. д.), и неудовлетворенностью организации данным работником (систематическое невыполнение обязанностей без уважительной причины, его не дисциплинированностью).

Коэффициент текучести кадров рассчитывается по следующей формуле:

Ктк = (ЧРу / ЧРср) * 100 , (1)

где Ктк - текучесть кадров;

ЧРу - численность уволенных работников;

ЧРср - средняя численность работников.

Данные для расчета текучести кадров ОАО «Макфа» представлены в таблице 5.

Таблица 5. - Данные для расчетов показателей

Рассчитаем текучесть кадров на ОАО «Макфа»

Ктк 2007 = 10 / 240 *100 = 4,16 %;

Ктк 2008 = 20 / 240 * 100 = 8,3%;

Ктк 2009 = 50/ 240 *100 =20,83%.

Текучесть кадров очень маленькая, об этом говорят следующие показатели: за 2007 год текучесть составила 4,16 %; за 2008 год - 8,3 %; за 2009 год - 20,83 %, поэтому можно сделать вывод, что на предприятии ОАО «ЧТПЗ» процесс набора и отбора персонала, а так же мотивация сотрудников эффективна. Показатели текучести говорят об удовлетворенности, работников, что в свою очередь показывает, на сколько эффективны методы мотивации, предпринятые директором предприятия.

Для расчета коэффициента оборота по приему (Кприем) персонала (отношение числа принятых за период работников (Чприн) к среднесписочной численности персонала в анализируемом периоде (ССЧ)) используется формула, приведенная ниже:

Кприем = Чприн / ССЧ * 100 , (2)

Рассчитаем коэффициент оборота по приему на ОАО «Макфа»

Кприем 2007 = 60 / 240 *100 = 25 %;

Кприем 2008 = 55 / 240 * 100 = 22,9%;

Кприем 2009 = 44/ 240 *100 =18,3%.

Очевидно, что в 2009 году коэффициент оборота по приему персонала снизился на 6,7 % по сравнению с 2007 годом, что свидетельствует о малых затратах на подбор и отбор персонала, которые были произведены рационально.

Расстановку и профессиональную адаптацию работника в коллективе обычно организовывают так, что работника назначают на должность со строго очерченными обязанностями, с ясными требованиями к профессиональным и личностным качествам. Руководящий персонал формируется по принципу команды, предполагающий совместимость, взаимную дополняемость и нацеленность на групповую работу. Такой подход порождает инициативу, создает благоприятную организационную и психологическую среду, усиливает сплоченность малых групп, развивает взаимопомощь и соревновательность, повышает престиж производительной работы. При рассмотрении вопроса о продвижении работника по служебной лестнице учитывается не только его опыт, достигнутые результаты и мнение вышестоящих руководителей, но и самооценка самим работником возможности профессионально-квалификационного роста. Совершенствование квалификации работников может происходить как по вертикали, так и по горизонтали, т.е. предоставляется возможность выполнять обязанности коллег одинакового уровня в данном и смежном подразделении, нижестоящих работников, определенной части функций непосредственного руководителя. Широко развито продвижение молодых и перспективных сотрудников по служебной лестнице, которые могут получить высокие должности.

Этапы развития учредители виды лицензий банка.Анализ основных экономических показателей банка.Анализ финансовых показателей банка. Задачи практики: -общее ознакомление с деятельностью организационно-правовой формой и системой управления организации; -изучение законодательных актов регулирующих деятельность организации; -изучение организационной структуры предприятия; -изучение нормативных документов по вопросам управления в организации; -закрепление и расширение теоретических...

Поделитесь работой в социальных сетях

Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск

PAGE \* MERGEFORMAT 25

НОУ ВПО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ БИЗНЕСА»

Факультет экономики, управления и права

Кафедра экономики и управления на предприятии

ОТЧЕТ

о производственной практике в ПАО «Промсвязьбанк»

студентки 4 курса Э-402 группы

направление «Экономика»

Профиль Финансы и кредит

Шестопал Марии Михайловны

Руководитель практики от предприятия

Невинская Светлана Олеговна, руководитель самостоятельного

структурного подразделения ПАО «Промсвязьбанк»

Руководитель практики от института

Ткач Нина Дмитриевна, профессор кафедры экономики и управления на предприятии, кандидат экономических наук, доцент

Москва-2015

Введение…………………………………………………………..……………….3

Раздел 1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»………………………………………………………………….4

1.1.Этапы развития, учредители, виды лицензий банка………………………………………………………………..……….……..4

1.2.Основные направления развития ………………………..………..….……..6

1.3.Организационная структура управления ПАО «Промсвязьбанк» …………………………………………………………………………..……..…..8

Раздел 2. Анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк»…………..……….…14

2.1.Анализ основных экономических показателей банка………………….…14

2.2.Анализ финансовых показателей банка……………………………………………………………………………...16

2.3. Анализ основных направлений развития.................………………………………………………………………23

Заключение………………………………………………………………...……27

Список использованной литературы………………….…………………….....28

Приложения……………………………………………………………………..29

ВВЕДЕНИЕ

Практика пройдена в Люсиновском отделении ПАО «Промсвязьбанк», в отделе факторинга.

Цели практики:

Закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в институте;

Приобретение необходимых практических навыков и умений в соответствии с выбранным направлением профессиональной подготовки;

Сбор необходимого объема информации для написания практической части выпускной квалификационной работы.

Задачи практики:

Общее ознакомление с деятельностью, организационно-правовой формой и системой управления организации;

Изучение законодательных актов, регулирующих деятельность организации;

Изучение организационной структуры предприятия;

Изучение нормативных документов по вопросам управления в организации;

Закрепление и расширение теоретических знаний и практических навыков применительно к профилю будущей работы;

Изучение работы, функций и обязанностей работника банка;

Отчёт подготовлен на основе финансовой и бухгалтерской отчётности, официального сайта ПАО «Промсвязьбанк»

РАЗДЕЛ 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

1. Этапы развития, учредители, виды лицензий банка

ПАО «Промсвязьбанк» — российский частный банк. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк». Штаб-квартира — в Москве.

По размеру активов ПАО «Промсвязьбанк» на 2015 год занимал 11-е место среди российских банков.

Клиентами банка являются более 100 тыс. российских предприятий, а количество розничных клиентов превышает 2 млн человек. Региональная сеть ПАО «Промсвязьбанка» насчитывает свыше 300 точек продаж, свыше 8500 банкоматов (включая сети банков-партнёров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88 % населения России. ПАО «Промсвязьбанк» также имеет филиал на Кипре и представительства в Китае, Индии, Казахстане и на Украине. В конце 2013 года был открыт офис в Швейцарии, также банк планирует начать работу в Гонконге.

ПАО «Промсвязьбанк» был основан 12 мая 1995 года в Москве. На первом этапе его клиентами были, в основном, телекоммуникационные компании. Но банк быстро развивался, и уже в 1998 году вошел в топ-100 по размеру активов, а в 2005 году – в топ-15. С этого момента начинается постепенное превращение ПАО «Промсвязьбанка» в универсальный банк. В середине 2000-х годов серьезно выросла сеть офисов: к 2007 году он имел точки продаж в более чем 90 населённых пунктах по всей России. Произошли изменения и в составе акционеров. В сентябре 2005 года словенский банк NovaLjubljanskaBanka приобрел долю в размере 7,69 %. Через год акции были выкуплены обратно основным владельцем «Промсвязь Капитал Б. В.». В ноябре 2006 года 15,32 % в уставном капитале банка получил Commerzbank через свою российскую дочернюю структуру «Коммерцбанк аусландсбанкен холдинг АГ». В 2007 году «Промсвязьбанк» сменил форму собственности с закрытого акционерного общества на открытое акционерное общество.

В разгар кризиса, в 2009 году ПАО был признан одним из самых надёжных банков России (4-е место по версии журнала «Профиль»). Сохранялись темпы роста банка и курс на привлечение розничных клиентов. Продолжилась и экспансия в регионы: был присоединен волгоградский «Волгопромбанк» и банк «Нижний Новгород», а в 2010 году – «Ярсоцбанк». В 2010 году банк вошел в топ-10 крупнейших российских банков по размеру активов и был назван банком года по версии ИА «Банки.ру». В феврале того же года Европейский банк реконструкции и развития стал акционером ПАО «Промсвязьбанка» с долей 11,75 % в уставном капитале. «Коммерцбанк аусландсбанкен холдинг АГ» сохранил свою долю в размере 15,32 %. В 2012 году банк планировал выход на IPO (площадки размещений — Лондонская фондовая биржа и ММВБ). Однако позднее было принято решение о переносе размещения на более благоприятный, с точки зрения рыночной конъюнктуры, срок. Летом 2012 года «Коммерцбанк», в связи с ограничениями, наложенными на него европейскими регуляторами, вышел из капитала ПАО, продав свою долю «Промсвязь капитал Б. В.».

По итогам 2013 года ПАО «Промсвязьбанк» вошёл в число 500 крупнейших банковских брендов мира (344 место) по версии « TheBanker ». Стоимость бренда банка, по данным рейтинга, составляет 280 миллионов долларов.В 2014 году Центральный банк РФ включил ПАО в число системно значимых банков

ПАО «Промсвязьбанк» – один из ведущих российских частных банков с активами 1,0 трлн руб. и собственными средствами (капиталом) 123 млрд руб. по состоянию 01.07.2015 согласно данным по РБСУ, основан в 1995 году. ПАО занимает 10-е место по объему собственного капитала среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» на 1 июля 2015 года. В актуальном рейтинге журнала TheBanker ПАО «Промсвязьбанк» входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВВ-» Standard&Poor’s (прогноз негативный), «B1» Moody’sInvestorsService (прогноз негативный), а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального Рейтингового Агентства. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 68,25% в уставном капитале банка, 11,75% – Европейскому Банку Реконструкции и Развития. 10% - НПФ «Будущее» (до переименования - «Благосостояние ОПС»), 10% - фонды НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Регионфонд» и «Доверие».

ПАО «Промсвязьбанк» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 12 мая 1995 года (регистрационный номер 3251) и осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании:

∙генеральной лицензии на осуществление банковских операций (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия);

∙лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия);

∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности (лицензия № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);

∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности (лицензия № 177-03876-010000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);

∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (лицензия № 177-03918-001000, выдана ФКЦБ 13.12.2000, без ограничения срока действия);

∙лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности (лицензия № 177-03960-000100, выдана ФКЦБ 15.12.2000, без ограничения срока действия).

1.2. Основные направления развития банка

ПАО «Промсвязьбанк» — универсальный коммерческий банк, основными направлениями деятельности которого являются:

Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов;

Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг;

Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции, управление денежными средствами через удаленные каналы обслуживания;

Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации, Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (privatebanking);

По состоянию на июль 2013 года основным владельцем банка (88,25 % в уставном капитале) является компания «Промсвязь капитал Б. В.» (бенефициары — российские бизнесмены братья Ананьевы, Алексей и Дмитрий). Остальные 11,75% принадлежат Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР). Алексей Ананьев является председателем совета директоров банка. Президент банка — Артём Констандян.

Региональная сеть ПАО «Промсвязьбанк» насчитывает более 270 офисов, более 8500 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88% населения России. ПАО также имеет офис на Кипре и представительства в Китае, Индии и Казахстане, которые, в первую очередь, осуществляют поддержку российских клиентов.(источник информации – официальный сайт предприятия http :// www . psb . ru , данные с портала http :// www . wikipedia . org ). Банк активно сотрудничает с ведущими университетами Москвы. Так, в 2012 году в Российской экономической школе (РЭШ) была учреждена должность профессора финансов имени Промсвязьбанка. А в 2013 году ПАО заключил договор о сотрудничестве с Финансовым университетом при Правительстве России. Планируется открытие кафедры «Промсвязьбанка» в ярославском филиале вуза.

В 2012 году ПАО «Промсвязьбанк» выступил спонсором музыкального фестиваля «Пикник „Афиши“» и боксёрского поединка Владимира Кличко и Мануэля Чарра в Москве. Является спонсором баскетбольных «Химок» и волейбольного «Динамо» (Москва). До 2015 года также поддерживал футбольный клуб ЦСКА

С 2014 года является партнером Московской государственной консерватории им. Чайковского.

1.3. Организационная структура управления ПАО «Промсвязьбанк»

Система управления ПАО «Промсвязьбанка» представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления. На собрании акционеров избирается совет директоров, который является органом, осуществляющим руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров банка, включая определение стратегии, координацию деятельности банка и контроль над ней.

Совет директоров избирает председателя правления банка, который выполняет функцию единоличного исполнительного органа «Промсвязьбанка» и совместно с правлением отвечает за текущую деятельность ПАО «Промсвязьбанка», а также правление банка - коллегиальный исполнительный орган банка.

В период временного отсутствия Председателя Совета директоров Банка (отпуск, командировка, временная нетрудоспособность и др.) его функции осуществляет заместитель (один из заместителей) Председателя Совета директоров Банка. В случае отсутствия заместителя (заместителей) Председателя Совета директоров Банка функции Председателя Совета директоров Банка осуществляет один из членов Совета директоров Банка по решению Совета директоров Банка.

К компетенции Председателя Правления Банка относятся все вопросы оперативного руководства деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка.

По представлению Председателя Правления Банка Совет директоров Банка назначает первого заместителя Председателя Правления Банка и заместителей Председателя Правления Банка. Первый заместитель и заместители Председателя Правления Банка действуют на основании доверенностей, выданных Председателем Правления Банка, отвечают за направления деятельности Банка в соответствии с распределением обязанностей.

Совет директоров Банка вправе в любое время принять решение о досрочном прекращении полномочий Председателя Правления Банка и расторжении заключенного с ним договора.

Правление ПАО «Промсвязьбанка» - коллегиальный исполнительный орган банка - избирается Советом Директоров в количестве не менее 5 человек сроком на 1 год. Председателем Правления является Президент Банка. Правление банка проводит заседания так часто, насколько этого требуют обстоятельства и принимает решения простым большинством при условии, что на заседании присутствует, по меньшей мере, половина членов Правления. Правление несет ответственность за текущую деятельность Банка.

Правление Банка вправе создавать из числа руководителей подразделений и ведущих специалистов Банка советы (комитеты), экспертные и рабочие комиссии с наделением их необходимыми полномочиями.

ПАО "Промсвязьбанк" включает в себя 18 отделов, которые тесно взаимосвязаны между собой:

Секретариат;

Отдел кадров;

Юридический отдел;

Отдел кредитования физических лиц;

Кредитный отдел;

Операционный отдел;

Отдел учета и отчетности;

Административно-управленческий персонал;

Отдел безопасности;

Отдел финансового анализа и планирования;

Отдел депозитарных операций;

Отдел информационных технологий;

Административно-хозяйственный отдел;

Отдел кассовых операций;

Отдел учета, оформления и исполнения банковских операций.

Отдел операций на финансовых рынках и управления ресурсами;

Отдел валютных операций;

Архив;

Отдел факторинга

Перечислим назначение и функции основных отделов банка.

Секретариат проводит обработку входящих, исходящих и внутренних документов банка, осуществляет контроль за правильностью оформления документов, представляемых на подпись руководству банка, по поручению руководства осуществляет редактирование документов, контролирует правильность оформления документов и обеспечивает методическую и организационную помощь работникам банка в оформлении документов, организует рациональный документооборот и контроль за движением документов в организации.

Юридический отдел призван выполнять следующие функции:

Защищать права и интересы Отделения банка;

Активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

Оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;

Контролировать правильностью применения законодательства Российской Федерации, нормативных документов Центрального банка РФ, Сбербанка РФ, Устава Сбербанка РФ, Положении об Отделении, других нормативных актов, относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

Формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

Обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

Составляет отчеты по результатам работы банка;

Ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер.

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.

Отдел кадров:

Планирует численность и использование персонала;

Организует обучение и повышение квалификации кадров;

Управляет фондами заработной платы;

Осуществляет набор персонала и его расстановку.

Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. В функции хозяйственного отдела входят:

Создание условий для труда и отдыха работников банка;

Планирование и организация ремонта помещений банка, контроль за качеством его проведения, приемка выполненных ремонтных работ;

Контроль за исправностью освещения, систем отопления, вентиляции и канализации, принятие мер по обеспечению соответствия состояния этих систем установленным нормам;

Обеспечение банка мебелью, осуществление наблюдения за их сохранностью и проведением своевременного ремонта;

Организация получения и хранения канцелярских принадлежностей, необходимых хозяйственных материалов, обеспечение ими подразделений филиала, ведение учета и отчетности расходования материалов.

Управление автоматизации и информации банковских работ:

Организует компьютерные системы банка;

Выполняет электронные расчеты;

Разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

Совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Службам безопасности банков приходится осуществлять самые разные функции - защищать информацию, охранять и контролировать сотрудников, применять превентивные меры во избежание мошенничества с ценными бумагами или документами.

Отдел клиентских отношений занимается сбором информации внутри и вне банка по вопросам, связанным с клиентской работой; созданием клиентской базы банка, ее пополнением, отслеживанием, сегментацией и развитием, анализирует полученную информацию и подготавливает предложения по эффективному построению клиентской работы в банке, определяет направления, пути и способы поиска и привлечения клиентов на обслуживание в банк.

Отдел финансового анализа и планирования ведет первичную документацию по исполняемым бизнес-процессам и процедурам согласно их регламентам и нормативным документам, регламентирующим внутрифирменный учет (формирование платежного и инвестиционного бюджета, формирование инвестиционного бюджета, контроль исполнения бюджетов, формирование платежного бюджета, анализ исполнения бюджетов, балансировка платежного бюджета).

Отдел депозитарных операций занимается оказанием услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету перехода прав по ценным бумагам.

Операционный отдел включает в себя отдел обслуживания физических лиц отдел обслуживания юридических лиц. Данный отдел выполняет следующие функции:

Оформление договоров банковского счета/вклада до востребования;

Открытие счетов по вкладам до востребования и других банковских счетов Клиента в иностранной валюте/ валюте Российской Федерации;

Прием и выдача денежных средств с банковского счета(ов)/ вклада(ов) до востребования;

Конверсионные операции по заявлению Заемщика, полученному по курсу Банка в системе аналитического учета;

Формирование платежного поручения в Системе аналитического учета для перечисления кредитных средств со счетов вклада до востребования других счетов Заемщиков, открытых в Банке, на основании заявления Заемщика

Прием заявлений от Заемщика о ежемесячном списании задолженности со счетов вклада до востребования и других банковских счетов Клиента в счет погашения ссудной задолженности, уплаты процентов за пользование кредитными ресурсами, уплаты штрафов в случае их возникновения.

Факторинговый отдел можно условно назвать «банк внутри банка». Он обладает оборотными фондами, источником формирования которых являются собственные средства банка (прибыль, фонды) и привлеченные факторингом средства. Соотношение между ними устанавливается правлением банка. Кроме того, если у факторингового отдела возникает потребность в привлечении дополнительных источников для выполнения своих обязательств, банк предоставляет ему краткосрочный кредит. Хозяйственные органы могут также предоставлять факторинговому отделу временно свободные средства на определенный срок за плату, которая оговаривается в договорах по соглашению сторон.

РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

2.1. Анализ основных экономических показателей банка

Российская экономика на протяжении 2012 года оставалась достаточно устойчивой, несмотря на мировую экономическую нестабильность. Банк поддерживает уровень покрытия необслуживаемых кредитов резервами на комфортном уровне (116% по итогам 2012 года) при этом успешно снизив уровень необслуживаемых кредитов на 17% до 20 млрд. руб., а также объем резервов на 12%. Стоимость риска снизилась до 1,0% с 2 ,2% по итогам 2011 года (с учетом эффекта от продажи кредитов). Хотя общехозяйственные и административные расходы выросли на 18% за 2012 год, основным фактором роста стало увеличение отчислений в государственный пенсионный фонд (на 49%). Сеть продаж банка увеличилась на 39 точек, при этом в начале года была проведена процедура централизации всех функций бухгалтерского учета в 8 сервисных филиалах. Также планируется централизация функций «среднего офиса»; ожидается, что результаты реализации данного проекта на сокращение общих расходов банка будут заметны уже в 2013 году. Расходы на оплату труда сотрудников составили 63,5% от общего объема общехозяйственных и административных расходов. Рост этого сегмента расходов в 2012 году составил 21%, при этом основной фокус был сделан на сотрудниках отделов продаж, нежели чем на сотрудниках бэк-офиса.

1. Основные показатели Бухгалтерского баланса

Активы банка за 2012 г. выросли на 23% до 690 млрд. руб.

Чистый кредитный портфель увеличился на 17% и составил 462 млрд. руб. Доля кредитного портфеля в активах сократилась до 67% по сравнению с 70% на конец прошлого года

Доля необслуживаемых кредитов снизилась до 4,1% по итогам 2012 года, по сравнению с 5,7% на конец 2011 года, с коэффициентом покрытия резервами в 116%

Доля ликвидных активов выросла до 22% по сравнению с 18% по итогам 2011 года

Портфель ценных бумаг по итогам 2012 г. составил 46 млрд. рублей, увеличившись на 4% по сравнению с данными на конец 2011 года

Депозиты и текущие счета выросли на 32% за 2012 год и составили 445 млрд. руб, что составляет 71% от общего уровня финансирования. При этом соотношение чистых кредитов к депозитам снизилось до 104%

Акционерный капитал банка увеличился на 16%, в том время как нормативный капитал (по Базелю) составил 92,6 млрд. руб по сравнению с 71,5 млрд. руб по состоянию на конец 2011 г. (рост составил 30%). Чистый кредитный портфель банка за 2012 г. продемонстрировал умеренный рост на 17% и составил 462 млрд. руб, при этом банк продолжил политику увеличения роста объемов 7 высокомаржинальных продуктов. Чистый портфель стандартных корпоративных кредитов увеличился всего на 8% до 284 млрд. руб, при этом объем кредитования клиентов, пользующихся продуктами международного финансирования, характеризующихся, как правило, более высокой рентабельностью, вырос на 30% и составил 44 млрд. руб, а объем кредитов факторингового портфеля вырос на 19%. Чистый портфель кредитов малому и среднему бизнесу, который также характеризуется более высоким уровнем рентабельности, за 2012 год вырос на 20% до 42 млрд. руб. Однако наиболее динамичными темпами рос портфель розничных кредитов банка, увеличившийся по итогам 2012 года на 65% по сравнению с концом 2011 г. до 52 млрд. руб. Банк по-прежнему отмечает устойчивый ежемесячный рост объемов кредитования. Объем выданных новых потребительских кредитов в 4 квартале 2012 года составил 12 млрд. руб. Доля розничных кредитов в общем портфеле банка составляет 11%, однако в среднесрочной перспективе Промсвязьбанк планирует довести данный показатель до 20-25%. Это должно способствовать поддержанию устойчивых уровней рентабельности.

Качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться. Доля необслуживаемых кредитов в процентах от кредитного портфеля снизилась до 4,1% по итогам 2012 года по сравнению с 5,7% на конец 2011 года. Банк продолжает придерживаться политики, направленной на поддержание коэффициента покрытия необслуживаемых кредитов на уровне не меньше 100%, при этом фактический коэффициент покрытия на конец 2012 года составил 116%.

Несмотря на благоприятную внешнеторговую конъюнктуру и сохранение высоких мировых цен на энергоносители, развитие российской экономики в 2013 г. резко замедлилось и по итогам года составило 1.3%. Ключевыми факторами этого стали замедление роста внутреннего потребления и снижение инвестиций. Сохранялось инфляционное давление на экономику, а рост потребительских цен был выше, чем цель, установленная Банком России (+6.5%). Вместе с тем, в 2013 г. российская экономика работала вблизи границы своих производственных возможностей, и безработица, также как и в 2012, находилась на самом низком за последние годы уровне (5.5%). Таким образом, есть основания полагать, что модель роста, основанная преимущественно на экспорте сырьевых товаров, исчерпала себя, а ускорение роста потребует серьезного увеличения производительности труда и проведения глубоких структурных преобразований. Нестабильная ситуация на внешних рынках оказывала негативное воздействие на российский финансовый сектор. Вместе с тем, стимулирующая монетарная политика центральных банков развитых стран создавала избыток ликвидности и способствовала стабилизации счета движения капитала. В целом, по итогам 2013 г. отток капитала составил 62.7 млрд. долл. США, фондовый индекс ММВБ вырос лишь на 2% (существенно ниже, чем показатели большинства развивающихся рынков, и на 3 п.п. ниже уровня 2012 г.), а индекс долговых инструментов IFX-CBonds на 9%. Таким образом, влияние на банковский сектор макроэкономических и других факторов в течение 2012 г. оставалось скорее негативным. Несмотря на нестабильную внешнюю среду, последовательное развитие банковского сектора, начавшееся после кризиса, продолжилось в 2013 г.: активы увеличились на 16% по отношению к предыдущему году. При этом портфель корпоративных кредитов рос средними темпами, а рост кредитования населения постепенно замедлялся, оставаясь достаточно высоким. Рост объема средств клиентов, размещенных в банках, несколько замедлился, а доля данного источника средств в пассивах незначительно увеличилась. Вместе с тем, доля кредитов Банка России в пассивах банковской системы значительно выросла – до 8%. Капитал банков увеличивался чуть медленнее, чем активы. Это стало причиной продолжения тенденции снижения достаточности собственного капитала к активам, взвешенным по уровню риска. Доля просроченных кредитов снизилась до 3.5%, а прибыль банков составила 994 млрд. руб., что несколько меньше, чем в 2012 г. По итогам 2013 г. отношение активов банковского сектора к ВВП составило 86%, собственного капитала – 11%, кредитного портфеля – 49%.

увеличившись на 7,1% по сравнению с данными на конец 2012 года. Основным

источником роста активов стал рост кредитного портфеля.

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 18,1% за 2013 год, составив 545 млрд руб. по сравнению с 462 млрд руб. на конец 2012 года.

Совокупная доля кредитных портфелей МСБ и розницы, за вычетом резерва под возможные потери, выросла за 2013 год с 26,8% до 27,1%.

В течение 2013 года доля неработающих кредитов (просрочка 90+) в портфеле банка снизилась до 3,6% (31 декабря 2012: 4,3%), при этом коэффициент покрытия неработающих кредитов резервами увеличился со 110% в 2012 году до 125% в 2013 году.

Снижение доли неработающих активов в 2013 году произошло за счет списаний и продаж плохих кредитов в размере 7,8 млрд руб. и 5,5 млрд. руб. соответственно.

Средства на счетах клиентов выросли за 2013 год на 9,6% и составили 488 млрд руб. по сравнению с 445 млрд руб. на конец 2012 года, при этом рост розничных остатков составил 17,6%.

Соотношение кредитов к депозитам составило 112% на 31 декабря 2013 года (31 декабря 2012 года: 104%), оставаясь в пределах целевого значения 120%.

Собственные средства увеличились за 2013 год на 5,4% и составили 66 млрд руб. Источником роста стала чистая прибыль банка за период. Достаточность общего капитала банка по Базель I по состоянию на 31 декабря 2013 года составила 14,4% (31 декабря 2012: 16,0%). Показатель достаточности основного капитала (первого уровня) по Базель I сократился на 90 базисных пунктов по сравнению с началом 2013 года и составил 9,4%.

Активы банка по состоянию на 31 декабря 2014 года увеличились на 44% по сравнению с началом года, и составили 1,1 трлн руб. Основными причинами увеличения активов в 2014 году стали рост кредитного портфеля за счет высококлассных заемщиков, а также переоценка валютных активов на фоне ослабления курса рубля.

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 38% за 2014 год, составив 753 млрд руб. по сравнению с 545 млрд руб. на конец 2013 года. Около 2/3 прироста кредитного портфеля за 2014 год произошло за счет валютной переоценки активов.

Корпоративный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, рос опережающими темпами за 2014 год, что привело, в свою очередь, к сокращению доли кредитных портфелей МСБ и розничного бизнеса с 27% на конец 2013 года до 20% на 31 декабря 2014 года.

Доля неработающих кредитов (просроченных свыше 90 дней) в кредитном портфеле банка снизилась до 2,9% на конец 2014 года по сравнению с аналогичным показателем 3,6% на конец 2013 года. Коэффициент покрытия неработающих кредитов резервами на 31 декабря 2014 года составил 165% против 125% в 2013 году. Основными причинами сокращения доли неработающих кредитов в портфеле банка стал существенный рост кредитного портфеля во втором полугодии 2014-го года, списание полностью зарезервированных корпоративных и МСБ кредитов, а также применение политики по списанию основной массы розничных кредитов с просрочкой свыше года.

Портфель торговых ценных бумаг сократился на 71% за 2014 год и составил 16 млрд руб. по сравнению с 57 млрд руб. на конец 2013 года. Доля портфеля ценных бумаг снизилась за 2014 год с 8% до 2%.

Портфель инвестиционной собственности за 2014 год составил 23 млрд руб. по сравнению с 2 млрд руб. годом ранее. Основными причинами роста стало приобретение доли в чистых активах дочерних компаний на сумму 12,8 млрд руб. и перевод в инвестиционную собственность незавершенного строительства офисного здания в сумме 8,6 млрд руб. Средства на счетах клиентов выросли за 2014 год на 35% и составили 660 млрд руб. по сравнению с 488 млрд руб. на конец 2013 года. Около 2/3 прироста за год объясняется эффектом девальвации рубля. В связи с резким ростом ставок по депозитам в конце 2014 года, многие клиенты разместили часть своих остатков до востребования в краткосрочные депозиты, что привело к сокращению доли счетов до востребования в 4-м квартале на 4 п.п. до 26% (2013: 30%).

Счета и депозиты банков и других финансовых институтов выросли за 2014 год более чем в 2,5 раза и составили 159 млрд руб. по сравнению с 58 млрд руб. на конец 2013 года. Основной причиной роста данного источника фондирования является увеличение доли депозитов от Центрального Банка в обязательствах с 1% до 7% за 2014 год. Около четверти всего прироста межбанковских остатков за год объясняется эффектом девальвации национальной валюты.

Соотношение кредитов к депозитам выросло на 2 п.п. на конец 2014 года до 114% по сравнению с уровнем 112% на конец 2013 года. Собственные средства выросли на 4% за 2014 год в основном за счет полученной прибыли и составили 69 млрд руб.

2.3. Анализ основных направлений развития

На рассматриваемом горизонте банк планирует развиваться в качестве универсального финансового института, сохраняя ведущие позиции в корпоративном бизнесе. При этом, так как наибольшим потенциалом обладают рынки розничного и малого бизнеса, банк будет делать акцент в развитии именно этих направлений, тем самым существенно увеличивая диверсификацию и устойчивость своего бизнеса.

В рамках выбранного банком типа стратегии дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов является приоритетом для всех бизнес-линий. Банк будет делать акцент на выстраивании более долгосрочных, проактивных и персонализированных отношений с клиентами, повышении скорости принятия решений и обслуживания в целом, кастомизации продуктовой линейки, развитии мультиканального подхода к продажам и обслуживанию за счет создания сети «легких» и технологичных офисов, инновационных электронных каналов, развития своих сотрудников.

Корпоративный бизнес

Корпоративный бизнес - Бизнес, построенный на принципе корпорации

Промсвязьбанк намерен удержать позиции в «Топ-10» корпоративных банков и в особенности свое лидерство по факторингу и международному финансированию. Благодаря сохранению данных позиций, а также активному развитию транзакционного бизнеса, банк планирует существенное увеличение объема комиссионных доходов. Промсвязьбанк будет конкурировать с другими игроками рынка, фокусируясь на работе с активно растущими клиентами, нуждающимися в долгосрочной поддержке развития своего бизнеса и решении нестандартных задач. Банк обеспечит более гибкий и быстрый процесс взаимодействия с клиентом, одну из лучших на рынке продуктовых линеек для развития бизнеса, а также высочайшее качество обслуживания.

Сильный бренд в корпоративном бизнесе также является драйвером кросс-продаж в других бизнес-сегментах, благодаря доступу к десяткам тысяч партнеров корпоративных клиентов, а также к их работникам.

Малый и средний бизнес

Малый и средний бизнес — бизнес, опирающийся на предпринимательскую деятельность небольших фирм, малых предприятий, формально не входящих в объединения.

Банк планирует более чем втрое увеличить базу клиентов МСБ к концу 2016 г. Конкурентные преимущества банка в этом бизнесе заключаются в высоком качестве клиентского сервиса и скорости принятия решений. Поддерживая эти сильные стороны, стратегия Промсвязьбанка будет сфокусирована на индивидуальном взаимодействии с клиентом, удобных и гибких пакетных предложениях, которые учитывают специфику различных субсегментов клиентов и включают в себя, в том числе, широкий спектр комиссионных и небанковских сервисов, а также на дальнейшем увеличении скорости обслуживания и развитии мультиканальности.

Банк уже обладает широкой национальной сетью отделений по продажам и обслуживанию клиентов МСБ, но стремится увеличить плотность сети через специализированные офисы, а также активно использовать каналы ДБО для продаж клиентам данного сегмента и их обслуживания. Одним из существенных направлений стратегии МСБ также будет работа с новым субсегментом – микропредприятиями.

Розничный бизнес

Розничный бизнес – торговля товарами и услугами с физическими лицами.

Розничный бизнес является ключевым элементом стратегии диверсификации портфеля и доходов банка. К концу 2016 г. банк планирует достичь позиции в «Tоп-10» на российском рынке по розничному кредитованию. В соответствии со стратегическими целями, доля розничного бизнеса в кредитном портфеле Промсвязьбанка должна превысить 20% в течение ближайших 3-4 лет.

Конкурентная стратегия Промсвязьбанка в рознице также будет основываться на выстраивании долгосрочных отношений с клиентами, проактивном подходе и кастомизации продуктового предложения. Банк планирует активное поглощение клиентской базы за счет высочайшего качества обслуживания, комплексной программы лояльности, широкого спектра пакетов, ориентированных на различные субсегменты и этапы жизненного циклы клиентов, ценообразования, основанного на оценке риска клиента, а также расширенной сети продаж (внедрение новых «легких» форматов офисов) и инновационных каналов ДБО (интернет- и мобильный банк, контакт-центр, сеть банкоматов – собственных и партнерских).

В среднесрочной перспективе банк планирует повысить прибыльность и усилить свои позиции в «Tоп-10» инвестиционных российских частных банков.

Банк планирует реализовывать свою долгосрочную клиентоориентированную стратегию, в том числе за счет предоставления клиентам всех бизнес-линий инвестиционных услуг на более зрелых этапах их жизненного цикла. В корпоративном бизнесе банк будет выступать в качестве организатора сделок по привлечению долгового финансирования, консультанта по вопросам международного и внутреннего выпуска акций и облигаций, M&A активностей и сделок privateequity. В розничном бизнесе Промсвязьбанк планирует стать одним из лидирующих игроков на рынке розничногоброкериджа, предоставлять полный спектр услуг на валютном рынке и рынке наличных денег, а также индивидуальное управление активами.

Инвестиционный бизнес

Инвестиционный бизнес - то вид деятельности, который предполагает вложение финансовых средств со стороны заинтересованных персон.

Для повышения доходности бизнеса банк также планирует осуществлять торговлю ценными бумагами, в частности market-making (включая наращивание объемов и расширение клиентской базы) и предложение качественной информационной поддержки операций на вторичном рынке долговых инструментов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ПАО «Промсвязьбанк» - банк, деятельность которого основана на оказании банковских услуг юридическим лицам. На 31.12.2014 активы банка составляли 1,1 трлн.руб., собственные средства 69 млрд.руб.

В результате прохождения производственной практики были получены знания о:

Типах организационных структур управления организацией

Назначениях и функциях основных подразделений организации

Особенностях формирования организационной структуры предприятия

Экономических основах деятельности организации

Получен опыт работы с договорами

В процессе практики были получены навыки о:

Оформлении документов для получения дебетовых карт

Типах финансовых документов

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным голосованием 12.12.1993 г. // Российская газета, 25.12.1993, №237.

2. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996 №14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст.410.

3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (банке России)" от 10.07.2002 г. // Российская газета, 13.07.2002, №127

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. №394-1 // Российская газета, №27, 10.02.1996.

5. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ // Российская газета, 25.04.1996, №79.

6. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ // Российская газета, 27.12.2003, №267.

7. Инструкция Банка России "Об обязательных нормативах банков" от 03.12.2012 №139-И // Вестник Банка России, 21.12.2012, №74

8. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятель-ность для клиентов. СПб, 2013.

9. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. СПб: Питер, 2013.

10. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю.А. М., 2012.

11. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О.И. – М., 2014.

12. Официальный сайт Банка России: URL: http://www.cbr.ru/

13. Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк» URL http :// www . psb . ru

14. Информационный портал Википедия URL http :// www . wikipedia . org

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
за 01.01. 2012-2015гг.
(тыс.руб.)

Номер строки	Наименование статьи
I. АКТИВЫ		01.01. 2012	01.01. 2013	01.01. 2014
	Денежные средства	18 126 825	12 641 651	19 566 201
	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	13 115 064	14 646 002	20 816 967
	Обязательные резервы	5 455 526	2 567 026	5 762 248
	Средства в кредитных организациях	5 156 888	12 892 857	25 357 904
	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	23 621 413	35 349 061	26 179 401
	Чистая ссудная задолженность	439 416 084	335 122 484	738 135 689
	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	23 408 109	19 409 329	14 411 022
	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	221 926	136 926	1 442 280
	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	768 749	1 821 900	26 668 440
	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	25 498 845	25 704 956	1 729 791
	Прочие активы	12 371 942	14 343 532	3 520 216
	Всего активов	561 483 919	471 931 772	23 833 028
II.ПАССИВЫ
	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации			55 730 942

Продолжение приложения 1

	Средства кредитных организаций	83 618 625	73 297 034	70 932 381
	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	385 499 406	328 474 779	626 502 247
13.1	Вклады физических лиц	121 889 504	102 972 351	208 159 299
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	1 285 682	1 558 383	19 992 998
	Выпущенные долговые обязательства	38 698 930	23 994 693	57 706 546
	Прочие обязательства	6 920 431	7 234 320	13 585 007
	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон	490 967	420 202	1 184 947
	Всего обязательств	516 514 041	434 979 411	845 635 068
III.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
	Средства акционеров (участников)	11 133 855	10 443 008	11 133 855
	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
	Эмиссионный доход	20 534 152	17 224 998	556 693
	Резервный фонд	522 150	522 150	40 646
	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	44 832	59 428	1 865 865
	Переоценка основных средств	3 381 828	3 300 774	24 970 258
	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	5 472 100	5 780 159	94 227
	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	3 970 625	378 156	59 195 696
	Всего источников собственных средств	44 969 878	36 952 361	59 195 696
IV.ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
	Безотзывные обязательства кредитной организации	224 152 049	123 840 518	928 681 796
	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	82 384 256	68 814 583	133 343 243
	Условные обязательства не кредитного характера

ПРИЛОЖЕНИЕ 2.

Показатели отчета о финансовых результатах

за 01.01. 2012-2014гг

(проценты)

Показатели	2012	2013	2014
Рентабельность капитала	14,1%	5,9%	3,5%
Рентабельность активов	1,4%	0,6%	0,3%
Чистая процентная маржа	4,7%	4,6%	4,3%
Коэффициент расходов к доходам	53,0%	51,9%	41,5%
Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня	10,3%	9,8%	8,0%
Коэффициент общей достаточности капитала	16,0%	13,5%	12,9%
Чистый комиссионный доход		21,0%	34,0%
Доля чистого комиссионного дохода	22,0%	25,0%	26,0%
Чистый процентный доход		14,7%	11,0%
Активы банка	23,0%	7,1%	44,0%
Кредитный портфель	20,0%	18,1%	38,0%
Чистая прибыль	56,0%	48,7%	57,5%

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Изменение показателей бухгалтерского баланса

Показатели	2012	2013	2014
Активы	690 млрд.руб.	739 млрд.руб.	1,1 трлн.руб.
Кредитный портфель	462 млрд.руб.	545 млрд.руб.	603 млрд.руб.
Доля неработающих кредитов	4,1%	3,6%	2,9%
Средства на счетах клиентов	445 млрд.руб.	488 млрд.руб.	660 млрд.руб.
Соотношение кредитов к депозитам	104%	112%	114%
Собственные средства	62,4 млрд.руб.	66 млрд.руб.	69 млрд.руб.

Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.вшм>
1424.		Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «Промсвязьбанк»	217.69 KB
	Целью настоящей работы является изучение особенностей банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на примере ОАО «Промсвязьбанк».
21209.		Анализ деятельности и результатов деятельности предприятия	27.67 KB
	Анализ деятельности и результатов деятельности предприятия. В соответствии с указанной целью в реферате поставлены следующие задачи: - раскрыть общие представления о сущности целях и задачах финансового анализа - определить основные методы и способы финансового анализа - рассмотреть структуру информационного обеспечения экономического анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Известно что оценка финансового состояния представляет интерес для широкого круга субъектов рынка: - самого предприятия которое хочет знать реальное...
15888.		Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельностиий анализ хозяйственной деятельности Выполнил: .	240.06 KB
	Роль анализа как средства управления производством с каждым годом возрастает. Это обусловлено разными обстоятельствами. Актуальность темы объясняется: во-первых, необходимостью неуклонного повышения эффективности производства в связи с ростом дефицита и стоимости сырья, повышением науко- и капиталоемкости производства; во-вторых, переходом к рыночным отношениям; в-третьих, созданием новых форм хозяйствования в связи с разгосударствлением экономики
18660.		Анализ деятельности Сбербанка	100.6 KB
	Анализ сложившегося состояния банковских услуг показывает что вкладчики при принятии решения о размещении собственных средств руководствуется такими параметрами – это надежность банка. Большинство населения считает наиболее надежным банкам Сбербанк так как вклады в нем гарантируются государством и он имеет длительную историю обслуживания населения. Во-вторых – широкая сеть учреждений банка и качество обслуживания клиентов.
1367.		АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ТРАНСАЭРО»	97.48 KB
	Экономическая прибыль – разница между доходами и экономическими издержками, включающими наряду с общими издержками альтернативные (вмененные) издержки; исчисляется как разность между бухгалтерской и нормальной прибылью предпринимателя.
1319.		Анализ деятельности турфирмы ООО «Колибри – Тур»	43.78 KB
	Развитие туризма проявляющееся в его многоотраслевом характере и тесной факторной связи практически со всеми сферами жизнедеятельности позволяет использовать его в качестве действенного инструмента стимулирования социально-экономического роста на национальном и региональном уровнях. Во многих странах Запада Франция Австрия Испания Швейцария и ряде других значительная доля общественного благосостояния была построена на доходах от туризма. В системе туризма тесно переплетены интересы экономики и культуры безопасности и международных...
16053.		Анализ хозяйственной деятельности предприятия	73.6 KB
	Главная цель данной работы – ознакомиться с основными видами хозяйственной деятельности, отчасти исследовать финансовое состояние предприятия, выявить основные проблемы финансовой деятельности и попытаться определить показатели характеризующих эффективность или неэффективность деятельности предприятия за отчетный период.
15937.		Анализ производственно–хозяйственной деятельности	436.26 KB
	Увеличение рентабельности производства произошло за счет увеличения балансовой прибыли и стоимости нормируемых оборотных средств. А за счет увеличения среднегодовой первоначальной стоимости основных производственных фондов рентабельность снизилась на 0,005 млн. р.
18525.		АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ТОО «САПАР»	623.97 KB
	Первыми городскими маршрутами ставшими историческими для предприятия были: гор. Высота корпуса 66 метра что удовлетворяет требованиям ремонтного производства для данного типа подвижного состава. Для защиты от коррозии стен применяются различные окрасочные и клеевые материалы. Трудоемкость замены колеса составляет порядка 25 чел х мин после внедрения с учетом использования подъемника гайковерта тележки для снятия колес предполагаю что трудоемкость снизится до 17 челхмин.
15178.		Анализ финансовой деятельности ОАО «Страховой дом ВСК»	148.65 KB
	Теоретические основы страхования. История возникновения страхования. Сущность значение и функции страхования. Классификация и виды страхования. Страховые компании как финансовые институты.

К внешнему движению кадров относятся: оборот по приему; оборот по увольнению; коэффициент текучести кадров. Внутреннее движение кадров характеризует межцеховое движение; межпрофессиональную подвижность; квалификационное движение и переход работников в другие категории.

Показатели оборота широко используются для характеристики общих размеров движения кадров. При этом исчисляют общий и частные (по приему и увольнению) коэффициенты оборота.

Общий коэффициент оборота (К О) определяется отношением суммы принятых (Ч П) и уволенных (Ч У) к среднесписочному (Ч О) числу рабочих или работающих:

Частные коэффициенты оборота измеряются соответственно отношением числа принятых (оборот по приему - К ОП) или числа уволенных (оборот по увольнению - К ОУ) за определенный период к среднесписочному числу работающих:

или .

Коэффициент сменяемости исчисляется как отношение меньшего из числа принятых или уволенных к среднесписочному числу работников.

Текучесть кадров характеризуется количеством рабочих, уволившихся по собственному желанию или уволенных за прогул и другие нарушения трудовой дисциплины. Отношение этого количества к среднесписочному числу позволяет определить ее относительный уровень. Как правило, он исчисляется в процентах:

, где К Т - коэффициент текучести, %; Ч УСЖ - число рабочих, уволившихся по собственному желанию; Ч УЦН - число рабочих, уволенных за прогул и другие нарушения трудовой дисциплины, Ч С - среднесписочное число рабочих.

При изучении текучести кадров большой интерес представляет измерение ее величины не только в целом по предприятию, но и по отдельным его структурным подразделениям (цехам, отделам, службам), группам работников. Коэффициенты, характеризующие уровень текучести в отдельных подразделениях или группах работников, называются частными коэффициентами текучести. Методика исчисления частных коэффициентов текучести аналогична расчету общего показателя (но только по данному подразделению).

Отношение частного коэффициента текучести к общему по предприятию называется коэффициентом интенсивности текучести:

Где К ИТ - коэффициент интенсивности текучести; К ТЧ - частный коэффициент текучести по определенному подразделению.

Он показывает, во сколько раз текучесть работников исследуемой группы выше (ниже), чем в целом по предприятию. Использование этого показателя имеет большое значение при изучении социальных, демографических, профессиональных и других особенностей текучести.